بعد عشر سنوات: الأزمة المالية في الأرقام

كيف أدى انهيار البنوك البريطانية واستجابة السياسة لها إلى تغيير الاقتصاد

مدينة غيركين في لندن

صور جيتي

في 9 أغسطس 2007 ، منع عملاق الخدمات المصرفية الاستثمارية الفرنسية BNP Paribas المستثمرين من الوصول إلى الأموال في الصناديق التي تنطوي على مخاطر الرهن العقاري عالية المخاطر. الأوقات المالية .

وأشار مصرف BNP إلى 'تبخر كامل للسيولة' ، ملمحًا إلى 'أزمة ائتمان' كان من المقرر أن تنتشر عبر القطاع المصرفي العالمي. 'التاريخ ... ربطه الكثيرون باللحظة التي بدأت فيها الأزمة المالية'.



من هي صديقة بوريس جونسون

في أيلول (سبتمبر) 2008 ، بعد أكثر من عام بقليل ، تقدم بنك ليمان براذرز بطلب الإفلاس ، مما أدى إلى انهيار كامل للقطاع المصرفي العالمي.

بحلول أكتوبر 2008 ، كانت الحكومة البريطانية قد أعلنت عن حزمة قروض وضمانات لدعم نظامها المالي المترنح. كان هذا بقيمة إجمالية تصل إلى 500 مليار جنيه إسترليني.

العالم - والاقتصاد البريطاني - لن يكون هو نفسه مرة أخرى.

فيما يلي تفصيل إحصائي لتداعيات الأزمة وتداعياتها على مدى السنوات العشر الماضية يوضح كيف أعاد الانهيار تشكيل اقتصاد المملكة المتحدة.

150 مليار دولار

المبلغ الإجمالي - حوالي 115 مليار جنيه استرليني من أموال اليوم - الذي دفعته المجموعات المصرفية العالمية في الولايات المتحدة كغرامات تتعلق بالأزمة المالية ، وفقًا لصحيفة فاينانشيال تايمز.

لا يزال رويال بنك أوف سكوتلاند (RBS) ينتظر الأخبار الخاصة بغرامة لسوء بيع سندات الرهن العقاري من وزارة العدل الأمريكية ويتحدى باركليز الدعوى القضائية الخاصة به ، لذلك من المرجح أن يرتفع هذا الرقم.

المستقل يقول أن البنوك على مستوى العالم دفعت 321 مليار دولار (262 مليار جنيه إسترليني) كغرامات منذ عام 2008 ليس فقط فيما يتعلق بالأزمة المالية ولكن أيضًا بسوء السلوك السابق. وهذا يشمل التلاعب بالسوق وإخفاقات غسيل الأموال.

137 مليار جنيه استرليني

التكلفة النهائية لإنقاذ الصناعة المصرفية في المملكة المتحدة في عامي 2008 و 2009 ، كما يقول FT.

نظرًا لأن بنك إسكتلندا الملكي لا يزال في الغالب في أيدي الحكومة وقيمته أقل من نصف ما كان عليه في ذلك الوقت ، يعتقد مسؤول التنبؤ بالحكومة البريطانية ، مكتب مسؤولية الميزانية ، أن إجمالي الخسائر على هذا الاستثمار يمكن أن يصل إلى 27 مليار جنيه إسترليني.

4.3٪

ما يسمى باحتياطيات رأس المال الأساسي 'من المستوى الأول' - الأموال المحتجزة لدعم الميزانية العمومية في حالة حدوث انكماش يتسبب في حالات تخلف عن سداد القروض - التي احتفظت بها البنوك البريطانية في المتوسط ​​في عام 2006 ، ما الاستثمار .

14.8٪

وفقًا لبنك إنجلترا ، يتم الاحتفاظ برأس المال من الدرجة الأولى في جميع أنحاء القطاع المصرفي في المملكة المتحدة الآن الأرقام . كان التغيير مدفوعًا بالتنظيم وينطوي على تكلفة رأس مال أعلى بكثير بالنسبة للبنوك لإقراضها.

bn

يقول إجمالي الأرباح - بقيمة 23 مليار جنيه استرليني - الذي حققته المجموعات المصرفية الأمريكية في الربع الثاني بلومبرج . الرقم 'أقل ببضع مئات الملايين من الرقم القياسي في الربع الثاني من عام 2007'.

التضخم يعني أن الربح من الناحية 'الحقيقية' أصبح أقل بكثير الآن. تقول بلومبرج إن معدل العائد على الأصول للبنوك الأمريكية انخفض بنسبة 35 في المائة منذ عام 2007 ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى ارتفاع تكلفة رأس المال.

كان أداء البنوك في المملكة المتحدة أقل جودة مع انخفاض الأرباح عبر القطاع بنسبة 65 في المائة على مدى العقد الماضي ، كما يقول FT . يبدو أن بنك إسكتلندا الملكي في طريقه لتسجيل خسائر للعام العاشر على التوالي.

71.4 مليار جنيه استرليني

أخذ الضرائب لخزانة المملكة المتحدة من قطاع الخدمات المالية العام الماضي ، كما يقول بي بي سي .

نصف نهائي بطولة ويمبلدون للرجال 2019

يوضح هذا الاعتماد المستمر للاقتصاد البريطاني على قطاع الخدمات المالية ، وخاصة الخدمات المصرفية التي تبلغ 34.2 مليار جنيه إسترليني من مجموع وهي واحدة من الصناعات القليلة ذات الفائض التجاري.

121 شهر

الوقت المنقضي - يُترجم إلى عشر سنوات وشهر واحد - منذ آخر رفع لبنك إنجلترا لأسعار الفائدة. كان ذلك في يوليو 2007 ، قبل وقوع الحادث مباشرة.

قبل حوالي 101 شهرًا ، سجل المعدل الأساسي مستوى قياسيًا منخفضًا بلغ 0.5 في المائة. وظل هناك حتى آب (أغسطس) الماضي عندما تم تحديد أدنى مستوى جديد على الإطلاق عند 0.25 في المائة حيث سعى البنك المركزي لمواجهة التباطؤ المتوقع في خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.

في الولايات المتحدة ، تم زيادة المعدلات عدة مرات منذ ديسمبر 2015 لكنها لا تزال منخفضة للغاية وفقًا للمعايير التاريخية.

878 جنيه إسترليني

المبلغ بالقيمة الحقيقية (بعد آثار التضخم) الذي كسبه المدخرون من 1000 جنيه إسترليني افتراضي تم وضعه في حساب توفير قبل عقد من الزمن ، وفقًا لـ هارجريفز لانسداون .

نعم ، بسبب المعدلات المنخفضة للغاية فقدوا أموالهم.

1،323 جنيه إسترليني

العائد خلال نفس الفترة ، مرة أخرى بعد التضخم ، من 1000 جنيه استرليني مستثمرة في سوق الأسهم.

تقفز أسواق الأسهم عالياً في عامها الثامن من سوق صاعدة. يعتقد الخبراء أن هذا مدفوع من قبل الأشخاص الذين يستثمرون الأموال التي كانوا سيحتفظون بها نقدًا إذا لم تكن معدلات الادخار مثيرة للشفقة.

على الرغم من التوقعات المتكررة بأن حالة عدم اليقين ستؤدي إلى التصحيح ، لا تزال الأسواق في المملكة المتحدة والولايات المتحدة بالقرب من أعلى مستوياتها على الإطلاق.

478142 جنيه إسترليني

متوسط ​​سعر المنزل في لندن وفقًا لـ Savills نقل .

ارتفعت أسعار المنازل في العديد من الأسواق المحلية الرئيسية في السنوات الأخيرة إلى مستويات قياسية. مرة أخرى ، يعود الفضل في ذلك إلى حد كبير إلى الانفجار في عدد مشتري الاستثمار الذين يجدون استخدامات أكثر ربحية للنقد.

ليست كل الأسواق تعمل بشكل جيد. مناطق مثل نيوكاسل وليفربول لم تستعد بعد ذروتها قبل الانهيار.

جريئة الوقت ليفربول ستريت زلة

لا يزال متوسط ​​أسعار المنازل في جميع أنحاء المملكة المتحدة بالقرب من مستويات قياسية أعلى بكثير من 200 ألف جنيه إسترليني. وتعني قواعد الإقراض الأكثر صرامة أن المشترين بحاجة إلى وضع 85 في المائة من السيولة مقدماً أكثر مما كانت عليه في عام 2009.

كل هذا جعل الحياة أكثر صعوبة بالنسبة للمشترين لأول مرة.

210 سنة

آخر مرة واجه فيها البريطانيون أسوأ ضغوط في الأجور مما هم عليه الآن. لا يزال الأجر أسوأ في المتوسط ​​(بمجرد خصم التضخم) مما كان عليه قبل الأزمة المالية.

وفقًا لمؤسسة Resolution Foundation الفكرية ، فإن الفترة بين 2010 و 2020 ستكون أسوأ فترة منذ حروب نابليون. يقول معهد الدراسات المالية إن الأجور الحقيقية قد لا تتجاوز ذروة ما قبل الأزمة حتى عام 2022.

هناك أسباب أخرى لذلك ، ليس أقلها الاستقطاب في مكان العمل الذي يعد جزءًا من عملية العولمة التي لا هوادة فيها. لكن شح الأجور هو أيضًا انعكاس لفشل الإنتاجية والنمو في التعافي بالكامل من الانهيار.

200 مليار جنيه استرليني

ديون الأسرة 'غير المضمونة' - الاقتراض غير المضمون مقابل أحد الأصول مثل السيارة أو القروض الشخصية أو إنفاق بطاقة الائتمان - اعتبارًا من شهر يونيو ، كما يقول الحارس .

إنها المرة الأولى التي يرتفع فيها الإقراض غير المضمون إلى هذا الحد منذ عام 2007. الأمور أكثر أمانًا مما كانت عليه ، لأسباب ليس أقلها أن البنوك لديها احتياطيات أكبر ، لكن حجم الدين يعني أن بعض المعلقين قلقون بشأن انهيار مالي جديد.

Copyright © كل الحقوق محفوظة | carrosselmag.com