إيجابيات وسلبيات Help to Buy: هل يستحق ذلك؟

تكشف الأرقام الجديدة أن الأشخاص الذين استفادوا من المخطط يدفعون أكثر مقابل منازلهم

سمسار عقارات يعلق لافتة ترويجية في نافذة المحل

دان كيتوود / جيتي إيماجيس

وفقًا للأرقام الجديدة ، يدفع الأشخاص الذين يستخدمون مخطط الحكومة للمساعدة في الشراء ما يقرب من 10٪ أكثر مقابل منازلهم.

تُظهر البيانات ، التي جمعها موقع reallymoving.com ، أن أولئك الذين استفادوا من المخطط لمساعدة المشترين لأول مرة على سلم الإسكان دفعوا في المتوسط ​​278 ألف جنيه إسترليني خلال العام الماضي ، مقارنة بـ 257 ألف جنيه إسترليني للمشترين الذين لم يفعلوا ذلك.



هذا بالإضافة إلى قسط 16٪ للمنازل الجديدة على المنازل القديمة المماثلة ، الأوقات التقارير.

تقول الصحيفة إن الأرقام ، من أكثر من 70 ألف مشتري لأول مرة ، ستثير مخاوف من أن أموال دافعي الضرائب تخلق فقاعة تخاطر بترك جيل من مالكي المنازل عالقين في أسهم سلبية.

يقول روب هوتون ، الرئيس التنفيذي لموقع realmoving.com ، إن المستفيدين من المخطط قد يواجهون صعوبة عند بيع ممتلكاتهم ، حيث يكافحون من أجل التنافس مع منازل جديدة قريبة تقدم Help to Buy.

كان المخطط ، الذي تم إنشاؤه في عام 2013 لتقديم مساعدة الدولة للمشترين الذين يعانون من ضائقة مالية ، كذلك انتقد لرفع أسعار المساكن والفشل في مساعدة من هم في أمس الحاجة إليها.

كم تبلغ قيمة الأوراق النقدية ak47 5 جنيه إسترليني

كشفت الأرقام التي نُشرت في وقت سابق من هذا العام أن البرنامج يستفيد بشكل متزايد من أصحاب الدخل المرتفع ، مما أدى إلى دعوات لإلغائه.

في إشارة إلى الزيادة في أسعار العقارات المبنية حديثًا منذ عام 2013 ، أوصت مؤسسة Resolution Foundation بإلغاء المساعدة في الشراء ، أو على الأقل فرض حد أقصى لدخل الأسرة لضمان عدم استخدام أموال دافعي الضرائب لتمويل المشترين الأثرياء أو مالكي العقارات الحاليين.

يبدو أن Help to Buy قد خدم غرضًا مفيدًا عندما تم تقديمه لأول مرة - استعادة الثقة للمطورين والترويج للبيك اب في مبنى المنزل ، كما خلص في مايو ، لكن تأثيره يبدو مشوهًا بشكل متزايد ، مما يشير إلى أنه قد حان الوقت للتشغيل. في الخارج.

ما هي المساعدة في الشراء؟

مساعدة للشراء هو مخطط الملكية الرئيسي الذي قدمته حكومة الائتلاف في عام 2013. يتكون من مرحلتين ، كلاهما يهدف إلى مساعدة المشترين بإيداع 5٪ فقط على سلم الإسكان. الأول ، وهو مخطط قروض حكومي لمشتري العقارات المبنية حديثًا بقيمة تصل إلى 600 ألف جنيه إسترليني ، تم تقديمه في أبريل 2013.

فندق انجلر ساوث بليس

المرحلة الثانية ، التي تغطي المنازل الجديدة والمستعملة ، تستهدف أيضًا أولئك الذين لديهم وديعة بنسبة 5 ٪ ، ولكنها تعمل من خلال ضمان حكومي مدمج في الرهن العقاري ويغطي جزءًا من أي خسائر في حالة الرهن.

ما هو الهدف من المساعدة في الشراء؟

أدى الانهيار المالي لعام 2008 وازدهار سوق الإسكان إلى اتساع هوة ضخمة بين أسعار العقارات والأجور ، وتم إنشاء Help to Buy لمساعدة الأشخاص ذوي الدخل المنخفض على شراء منزل.

يبلغ متوسط ​​سعر المنزل في المملكة المتحدة الآن 224 ألف جنيه إسترليني ، وفقًا لـ أرقام من مكتب الإحصاء الوطني (ONS) . لذلك سيحتاج المشتري إلى وديعة بنسبة 5٪ بقيمة 11200 جنيه إسترليني لتأمين قرض عقاري.

كيف تعمل المساعدة على الشراء؟

من خلال المخطط ، يمكن للمشتري لأول مرة اقتراض ما يصل إلى 20 ٪ من قيمة منزل جديد البناء من الحكومة. سيحتاجون إلى إيداع 5٪ ثم الحصول على قرض عقاري لتغطية الـ 75٪ المتبقية من تكلفة العقار.

القرض الحكومي بدون فوائد للسنوات الخمس الأولى. بعد ذلك يتم تحميل المقترض رسومًا بنسبة 1.75٪ من قيمة القرض. ثم تزداد هذه الرسوم كل عام بنسبة 1٪ أعلى من التضخم. يجب سداد القرض إما عند بيع العقار أو عند انتهاء فترة الرهن العقاري.

تم تمديد هذا الفرع من البرنامج حتى عام 2021. وهناك أيضًا مرحلة ثانية توفر ضمانات محدودة لمقرضي الرهن العقاري ، ولكن يتم إنهاء هذا الفرع.

كم يمكنك الاقتراض؟

من الناحية النظرية ، تصل إلى 570.000 جنيه إسترليني ، لكن التلغراف اليومي يلاحظ أن المقرضين سيطبقون سقفًا صارمًا على مضاعفات الدخل (بحد أقصى خمسة أضعاف الأرباح ، فردية أو مشتركة) بالإضافة إلى قيود صارمة تتعلق بكمية الدخل التي يملكها المقترضون في نهاية الشهر. من المحتمل أن يعني هذا أن مدفوعات الرهن العقاري قد لا تتجاوز 55٪ من دخل المقترض بعد الضرائب.

سيحتاج أولئك الذين يتأهلون للحصول على القروض ، في معظم الأحيان ، إلى الحصول على وظائف جيدة وكسب دخل كبير - بالفعل توضح الأرقام الأولية أنه بالنسبة للمساعدة في الشراء ككل ، كان متوسط ​​الأجر أكثر من 40000 جنيه إسترليني ، وهو ما يزيد كثيرًا عن المتوسط ​​الوطني. وتخلص التلغراف إلى أن الرهون العقارية المقدمة لهم قد تكون أصغر بكثير مما كانوا يتوقعون أو يأملون.

كيف يعمل London Help to Buy Scheme؟

الناس يريدون شراء منزل في لندن قادرون على اقتراض 40٪ من التكلفة - ضعف حد المملكة المتحدة - من الحكومة طالما يمكنهم إيداع وديعة بنسبة 5٪. كما كان من قبل ، سيكون القرض خاليًا من الفوائد خلال السنوات الخمس الأولى.

هذا يعني أنهم يطلبون فقط رهنًا عقاريًا مقابل 55٪ من قيمة العقار ، والتي ستكون 472،000 جنيه إسترليني بناءً على متوسط ​​سعر العقار في لندن.

أغلى شارع في العالم
من المستبعد من Help to Buy؟

لا يتم اختبار قروض المساعدة على الشراء ، لكنها غير متاحة للأشخاص الراغبين في شراء منازل ثانية أو شراء العقارات للتأجير. يُطلب من المقترضين المحتملين التوقيع على المستندات التي تؤكد أنهم أول مشتري منزل أو ، إذا كانوا يمتلكون منزلًا بالفعل ، فإنهم بصدد بيعه.

ما هي المخططات الحكومية الأخرى المتاحة لمساعدتي في شراء منزل؟

إلى جانب المساعدة على الشراء ، هناك أيضًا مساعدة لشراء عيسى. يتوفر عيسى أيضًا فقط للمشترين لأول مرة ، والذين سيحصلون على مكافأة معفاة من الضرائب من الحكومة للمساعدة في الصعود على سلم الإسكان.

يمكنك توفير ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني شهريًا في المساعدة لشراء عيسى ، ثم ، عندما تكون مستعدًا لشراء منزل ، ستزيد الحكومة مبلغ عيسى الخاص بك بنسبة 25٪ إلى حد أقصى يصل إلى 3000 جنيه إسترليني. مع توفر معدلات فائدة تصل إلى 4٪ ، فهذه طريقة رائعة لتوفير ما يصل إلى وديعة.

ماذا يحدث إذا لم تتمكن من سداد الرهن العقاري الخاص بك؟

إذا حصلت على قرض أسهم ووجدت أنك لا تستطيع دفع رهنك العقاري ، فربما يتعين عليك بيع العقار أو سيقوم البنك باستعادته وبيعه لك. سيتي واير يحذر المقترضين المحتملين من أن قرض رأس المال البالغ 20٪ سيظل بحاجة إلى السداد للحكومة.

توباك - ميتا أو حيا
ما هي إيجابيات وسلبيات؟

يواجه أصحاب المنازل الذين صعدوا إلى سلم العقارات من خلال مخطط المساعدة في الشراء ضغوطًا على مواردهم المالية حيث تبدأ الرسوم الأولى المستحقة للحكومة في النضج.

مع احتفال المخطط بعيد ميلاده الخامس ، بدأ مشترو المنازل الذين حصلوا على القروض الأولى في أوائل عام 2013 في سداد الرسوم.

في حين أن التهديد برفع وشيك لسعر الفائدة من بنك إنجلترا قد انحسر ، يتوقع معظم الخبراء رفع سعر الفائدة في وقت ما في وقت لاحق من هذا العام ، ومع سداد العديد من الرهون العقارية مع المقرضين التجاريين ، تواجه العائلات التي لديها قروض Help to Buy قنبلة موقوتة. ، يحذر مؤسسة القرار.

وجد بحث حديث أجرته وكالة العقارات Savills ، أن زيادة بنسبة 1٪ فقط في أسعار الفائدة ستضيف أكثر من 900 جنيه إسترليني سنويًا إلى تكلفة خدمة متوسط ​​الرهن العقاري في المملكة المتحدة.

منذ تقديم Help to Buy في عام 2013 ، زاد حجم القروض التي حصل عليها المقترضون بشكل مطرد ، مما ترك المقترضين في وقت لاحق بفواتير أعلى بكثير ، كما يقول فاينانشيال تايمز .

وفي حديثها إلى الصحيفة ، قالت محللة السياسات في مؤسسة Resolution Foundation ، Lindsay Judge ، إن هذا قد يؤدي إلى ضربة مزدوجة للمقترضين.

وتضيف أن هناك مجموعة من الأشخاص المعرضين للخطر ، ومن المحتمل أن يكون هناك تأثير كبير على مستويات معيشتهم.

تاريخ أسعار المنازل في المملكة المتحدة
فهل ما زالت Help to Buy تستحق العناء؟

وفقًا لبيانات وزارة الإسكان والمجتمعات والحكومة المحلية (MHCLG) ، استخدم أكثر من 300000 مشتري لأول مرة Help to Buy للوصول إلى سلم العقارات على مدى السنوات الخمس الماضية - ولكن في السوق منخفضة السعر ، هل هي كذلك؟ لا تزال صفقة جذابة؟ يسأل أيهما؟

تتمثل الميزة الرئيسية للبرنامج في أنه يمكن للمشترين الوصول إلى معدلات رهن عقاري أفضل مما لو كانوا قد تقدموا بطلب للحصول على رهن عقاري بنسبة 95٪.

قد تكون هذه الصفقات جذابة ، ولكن من المهم أن تتذكر أن الحكومة ستمتلك حصة 20٪ في عقارك حتى تسدد قرض رأس المال الخاص بك ، كما يقول ويتش ؟.

هذا يعني أن الحكومة ستجني الثمار إذا زادت قيمة الممتلكات الخاصة بك ، وبما أن أسعار الفائدة على قروض الأسهم مرتبطة بـ RPI ، فأنت أيضًا سارية المفعول بسعر متغير ، وبالتالي تحت رحمة ارتفاع أسعار الفائدة.

ثانيًا ، لا تتوفر المساعدة على الشراء إلا في العقارات الجديدة التي يمكن أن تكون أكثر تكلفة من شراء منزل قديم. تُظهر البيانات من السجل العقاري أن متوسط ​​المشتري لأول مرة في إنجلترا أنفق 204،494 جنيهًا إسترلينيًا في عام 2017 ، مقارنة بـ 250،000 جنيه إسترليني لأولئك الذين يستخدمون Help to Buy - مما يشير إلى أن المشترين يميلون إلى دفع المزيد بموجب المخطط.

ثالثًا ، قد تكون إعادة هيكلة منزل تم شراؤه باستخدام Help to Buy أمرًا صعبًا ، حيث يأخذ بعض المقرضين التجاريين قرض الملكية الحكومي في الاعتبار عند تقييم العقار.

Copyright © كل الحقوق محفوظة | carrosselmag.com